کار کردن پس از بازنشستگی و هزینه های مربوط به آن

طبق اطلاعات مرکز آمار کبک، میزان اشتغال در میان افراد 65 ساله و بالاتر در طول 10 سال اخیر، افزایش 66 درصدی داشته است. این بدان معنی است که بیش از 10 درصد از کسانی که در این رده سنی هستند، انواع مختلفی از درآمد حاصل از اشتغال دارند. این جریان پول اضافی می تواند روی امور مالی شما تأثیر بگذارد. در این مقاله به نکاتی اشاره شده است که باید قبل از شروع به کار مجدد پس از بازنشستگی بدانید.

دلایل زیادی برای اینکه شما پس از بازنشستگی به دنبال کار باشید، وجود دارد: برای داشتن پول بیشتر، حفظ تناسب فیزیکی و ذهنی، شرکت در چالش های جدید و حتی حفظ زندگی اجتماعی فعال. اما مهم است که هزینه های ناشی از این تصمیم گیری را نیز در نظر بگیرید.

قبل از ارائه درخواست شغل

همان طور که بر روی یک استراتژی کار می کنید تا درآمد خود را در دوران بازنشستگی افزایش دهید، یک ارزیابی واقع گرایانه و کامل از وضعیت خود به دست آورید. در اینجا 5 نکته وجود دارد که باید در نظر بگیرید:

1. استراتژی های بهینه سازی برای پس انداز

اگر تنها دلیل شما برای کار کردن پس از بازنشستگی آن است که نیاز به پول بیشتری دارید، بهتر است قبل از جستجوی شغل به فکر بالا بردن درآمد فعلی بازنشستگی خود باشید. مثلا می توانید دریافت حقوق بازنشستگی دولتی را به تعویق انداخته یا درآمد خود را با همسرتان تقسیم کنید. در نتیجه شما اثرات مالیاتی بر درآمد خود را به حداقل می رسانید، از استراتژی های بهینه سازی مختلف برای پس انداز خود بهره مند خواهید شد و از راحتی بیشتر در دوران بازنشستگی لذت خواهید برد.

برای به دست آوردن حداکثر استفاده از منابع مالی و بهره مندی از سود آنها تا جایی که ممکن است، شما می توانید نرخی که در آن اقدام به برداشت از پس انداز خود می کنید را بررسی نمایید.

2. گروه مالیاتی شما

کسب درآمد اضافی پس از بازنشستگی می تواند مقررات مالیاتی شما را تغییر دهد که بر درآمد کلی شما تاثیر خواهد گذاشت. دقت داشته باشید که به اثرات این افزایش پول بر کل درآمد خود پس از کسر مالیات توجه کنید.

حسابدار شما می تواند چند سناریو را برای کمک به شما در ارزیابی عواقب و اتخاذ تصمیم درست ایجاد کند.

3. کمک های شما به برنامه بازنشستگی کبک

اگر قبلا در برنامه بازنشستگی کبک (Québec) شرکت کرده اید، برای اولین درآمد 3،500 دلاری که از اشتغال اضافه دریافت می کنید، مشمول معافیت خواهید شد. اگر در نهایت بیشتر از این کار انجام دهید، باید مجددا مشارکت در برنامه بازنشستگی را آغاز کنید. علاوه بر این، این کمک های اضافی مجموع حقوق بازنشستگی شما را افزایش می دهد و این پول اضافی به طور خودکار به مستمری شما برای بقیه عمر اضافه خواهد شد.

اگر بعد از بازنشستگی تصمیم به کار داشته باشید، ممکن است دیگر نیازی به درآمد حاصل از برنامه بازنشستگی کبک نداشته باشید. پس چرا آن را به حساب “طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده” یا RRSP خود منتقل نکنید؟ با این حال مهم است که توجه داشته باشید بعد از سن 71 سالگی، دیگر نمی توانید به این حساب واریز پول داشته باشید. اگر شما با چنین موردی مواجه هستید، می توانید پول را به حساب  TFSA، حساب سرمایه گذاری غیر ثبتی یا حتی یک حساب پس انداز منتقل کنید.

شما همچنین می توانید از سازمان بازنشستگی کبک درخواست کنید که حقوق بازنشستگی تان را قطع کند. در نتیجه، دفعه بعدی که برای بازنشستگی خود درخواست می دهید، منافع شما بالاتر خواهد بود. شما حداکثر شش ماه پس از اولین پرداخت حقوق بازنشستگی خود برای ارسال این درخواست فرصت خواهید داشت.

4. سن بازنشستگی

اگر هنوز شروع به دریافت مستمری بازنشستگی نکرده اید، می توانید بازنشستگی خود را به تعویق بیندازید تا مزایای بازنشستگی بهتری دریافت کنید. این کار بهتر از آن است که از شغل فعلی خود بازنشسته شوید و به دنبال کار دیگری بگردید و مجبور شوید که درآمد اضافی خود را اعلام کنید.

دولت این سیستم را به منظور مقابله با مساله کمبود نیروی کار طراحی کرده است و مردم را تشویق می کند تا بازنشستگی خود را به تعویق بیندازند. اگر صبر کنید تا در سن 70 سالگی بازنشسته شوید، حقوق بازنشستگی شما ممکن است دو برابر شود.

5. سایر منابع احتمالی درآمد

ممکن است به منابع دیگری از درآمد دسترسی داشته باشید که سودآورتر از بازگشت به یک کار دیگر باشند. آیا هیچ دارایی مشمول مالیات مانند یک خانه ییلاقی یا ملک اجاره ای دارید که بتوانید بفروشید؟ شما می توانید یک استراتژی برداشت تدریجی را دنبال کنید و این فروش را به درآمد مجدد تبدیل کنید.

حساب RRSP ،RRIF  و TFSA

شما می توانید تا زمانی که به سن 71 سالگی برسید، به حساب RRSP خود پول واریز کنید. سپس، در 31 دسامبر سالی که 71 ساله می شوید، شما باید موجودی حساب RRSP خود را به RRIF منتقل کنید تا درآمد حاصل از بازنشستگی تان را جمع آوری کنید.

از سوی دیگر، TFSA ها مزایای بسیاری دارند، چرا که برای مشارکت در آنها هیچ محدودیت سنی وجود ندارد. اگر شما دیگر نمی توانید در حساب RRSP خود مشارکت کنید، در عوض حساب TFSA می تواند راه حلی ایده آل باشد. در حقیقت، اگر پس انداز زیادی در RRIF داشته باشید، می توانید موجودی حساب RRIF خود را به یک TFSA منتقل کنید و از مزایای مالیاتی آن بهره بگیرید.

انتخاب شغلی که متناسب با برنامه شماست

اگر تصمیم دارید که به سر کار برگردید، به دنبال کاری باشید که متناسب با برنامه و سبک زندگی شما باشد. کمبود نیروی کار در بخش های مختلف می تواند بسیاری از کارفرمایان را تشویق کند تا برای ورود به تیمشان به شما خوشامد بگویند.

اگر هدف شما از کار کردن مجدد این است که بیشتر فعال باشید تا اینکه درآمد اضافی داشته باشید، داوطلب شدن در سازمان های مختلف در جامعه محل زندگی تان گزینه خوبی خواهد بود.

بازنشستگی لذت بخش و پرثمر

همان طور که در تمام زمینه های مالی شخصی صدق می کند، همواره بهترین استراتژی این است که به درستی برنامه ریزی کرده و اهداف خود را به طور واضح مشخص نمایید. بازگشت به کار می تواند عواقب متعددی داشته باشد که بهتر است در این مورد مشاوره دریافت کنید. یک مشاور به شما کمک خواهد کرد تا تصمیمات صحیحی بگیرید و با کاهش اثرات مالی بر روی درآمدتان، بتوانید از زندگی لذت ببرید.

در همین راستا می توانید از خدمات موسسه بین المللی ویزا موندیال برخوردار شوید. ویزا موندیال با بهره مندی از مشاورین رسمی مهاجرت به کانادا، بهترین انتخاب برای متقاضیانی است که به دنبال مشاور قانونی تحصیلات و مشاور رسمی مهاجرت به کانادا هستند و از معدود شرکت هایی است که از مشاورین رسمی تحصیلات برای اخذ پذیرش و از مشاورین رسمی مهاجرت (‌عضو انجمن مشاورین رسمی مهاجرت به کانادا) برای پروسه ویزا بهره مند می‌ باشد.