فقط چند روز پس از آنکه بانک مرکزی کانادا (BoC) اعلام کرد که تعداد وام گیرندگانی که دارای بدهی سنگین به بانک ها هستند کاهش یافته است، انجمن متخصصان ورشکستگی کانادا (CAIRP) اعلام کرده احتمالا از سال آینده افزایش نرخ ورشکستگی خانوار ها در کانادا افزایش خواهد یافت.
طبق این گزارش، براساس اطلاعات 20 ساله اداره ورشکستگی کانادا (OSB)، تنها دو سال پس از افزایش نرخ بهره ها، میزان ورشکستگی مصرف کنندگان افزایش می یابد.
از آنجایی که بانک مرکزی کانادا در اواسط سال 2017 افزایش نرخ بهره را آغاز کرد، CAIRP انتظار دارد که شاهد افزایش میزان ورشکستگی بین کانادایی ها ازاواسط سال 2019 تا سال 2020 و شاید حتی در مدت زمانی طولانی تر باشد. بانک مرکزی کانادا از ماه ژوئن سال 2017، نرخ بهره را پنج بار افزایش داده است و مقدار آن اکنون از 0.5 درصد به 1.75 درصد رسیده است.
Chantal Gingras، رئیس CAIRP در بیانیه ای اعلام کرد:”برای مدت بیش از یک سال است که مساله بدهی بالای مصرف کنندگان و افزایش نرخ بهره ها با نگرانی رو به رشد همراه است، ولی این موضوع هنوز در تعداد مصرف کنندگان ورشکسته منعکس نشده است، علت آن هم این است که همواره بین نقطه شروع مشکل و نقطه ای که افراد متعهد، مجبور به شروع روند حل مشکل بدهی ها هستند، یک وقفه زمانی وجود دارد که موجب ایجاد تاخیر در زمان ورشکستگی می شود.”
Gingras متوجه شد که افزایش نرخ بهره ممکن است سبب کاهش هزینه های مصرف کننده شود، بنابراین رشد اقتصادی نیز به تبع آن کاهش می یابد و در نهایت منجر به افزایش نرخ بیکاری می شود. Gingras می گوید:”در حالی که هیچ کدام از این عوامل به تنهایی باعث ورشکستگی نمی شوند، ولی مجموع آنها با هم اثری شبیه به یک طوفان خواهند داشت.”
انجمن CAIRP از طریق انجام یک نظرسنجی از اعضای خود متوجه شده که 95 درصد از آنها اعتقاد دارند که کانادایی ها دارای سطوح زیان آوی از بدهی هستند و آنها این حجم بدهی ها را همراه با نرخ های بهره بالا، فقدان دانش و مهارت مالی و سهولت تأمین اعتبار مورد انتقاد قرار داده اند.
CAIRP می گوید آموزش های مالی یکی از عوامل اصلی جلوگیری از بدهی مصرف کننده است. Gingras می گوید:”فردی که قادر به انجام تعهدات مالی خود نیست، به طور خودکار ورشکسته نمی شود؛ بلکه در محیطی که دریافت اعتبار به آسانی قابل دسترس است، آنها صرفا ترغیب می شوند تا بیشتر وام و اعتبار دریافت کنند. افرادی که مهارت های مالی قوی ندارند، زودتر از دیگران به افزایش اعتبار، گرفتن وام های دارای بازپرداخت سریع و یا اخذ کارت های اعتباری جذب می شوند. اعتبار مالی هنگامی که عاقلانه استفاده شود می تواند به نفع مصرف کنندگان باشد، اما برای کسانی که اهل حساب و کتاب مالی نیستند، می تواند به سرعت تبدیل به یک چرخه اجتناب ناپذیر بدهی شود.”
خبر خوب این است که به نظر می رسد اکثر کانادایی ها به طور جدی از افزایش بدهی های خود اجتناب می کنند. در نظرسنجی اخیر انجام شده توسط Nanos and Bloomberg News، حدود 41 درصد از کانادایی ها گفتند که افزایش نرخ بهره، تاثیری منفی بر هزینه های شخصی آنها دارد.
