داشتن بیمه ماشین در کانادا برای رانندگان، اجباری است. رانندگان با پرداخت حق بیمه ماهانه یا سالانه به شرکت بیمه، از خود در برابر ضررهای مالی تصادفات محافظت میکنند.
قیمت بیمه ماشین در کانادا بهطور متوسط ماهانه ۲۰۰ هزار دلار است. قیمت نهایی بیمه به نوع آن، محل زندگی، سن، سابقه رانندگی و نوع خودرو بستگی دارد.
در این وبلاگ همه‌چیز را درمورد بیمه ماشین در کانادا، انواع بیمه، قیمت بیمه خودرو در کانادا و نحوه خرید بیمه یاد می‌گیرید. همچنین میتوانید توصیه‌های پیمان جاودان، مشاور امور مالی و بیمه در کانادا را بخوانید و تجربه سیاوش از خرید بیمه در استان بریتیش کلمبیا را بشنوید.
- مصاحبه ویزا موندیال با آقای پیمان جاودان، مشاور امور مالی و بیمه در کانادا
پاسخ به پرتکرارترین سوال‌های شما درمورد بیمه ماشین در کانادا
“توصیه می‌کنم با گواهینامه‌های ایران، بیمه ماشین در کانادا نخرید چون خیلی گرون می‌شه!”
انواع بیمه ماشین در کانادا
بیمه ماشین کانادا در دو دسته ارائه میشود: بیمه عمومی یا دولتی و بیمه خصوصی. بیمه عمومی توسط دولت ارائه میشود و بیمه خصوصی توسط شرکتهای خصوصی. حداقل میزان پوشش اجباری در هر استان، متفاوت است اما معمولاً بیمه دولتی پوشش کمتری نسبت به خصوصی ارائه میدهد.
بیمه دولتی فقط در ۳ استان کانادا ارائه میشود: بریتیش کلمبیا، ساسکاچوان و منیتوبا. در سایر استان‌ها باید بیمه خصوصی تهیه کنید. سیستم بیمه ماشین در کبک هم بهصورت ترکیبی از بیمه دولتی و خصوصی است.
در ادامه، انواع بیمه ماشین در کانادا را مشاهده میکنید:
بیمه شخص ثالث
داشتن بیمه شخص ثالث (Third-Party Liability Insurance) در سراسر کانادا اجباری است. این بیمه بخشی از هزینه‌های خسارت مالی یا جانی که در تصادف به دیگران وارد میکنید را پرداخت میکند. حداقل میزان پوشش بیمه شخص ثالث در هر استان متفاوت است.
بیمه حوادث بدنی رانندگی
بیمه حوادث بدنی یا فیزیکی رانندگی (Accident Benefits) در تصادف، هزینه آسیب‌های جسمی شما و سرنشینان ماشین را جبران میکند. پوشش این بیمه شامل پرداخت بخشی از هزینه‌های پزشکی و جبران ضرر در میزان درآمد است.
بیمه جبران خسارت مستقیم به اموال
بیمه جبران خسارت مستقیم به اموال (DCPD) در کانادا، رسیدگی به خسارت ماشین را آسان‌تر میکند. اگر ماشین آسیب ببیند، صرف‌نظر از مقصر، میتوانید مستقیماً از شرکت بیمه خودتان خسارت بگیرید. این کار نیاز به تعامل با شرکت بیمه راننده مقابل را از بین می‌برد و روند تعمیر ماشین شما را سریع‌تر میکند.
بیمه‌های تکمیلی (بیمه‌های اختیاری)
بیمه تصادف
بیمه تصادف یا Collision Coverage هزینه تعمیر یا تعویض ماشین شما درصورت تصادف با وسیله نقلیه دیگر یا اشیاء ثابت مانند گاردریل را پرداخت میکند. ممکن است بیمه اجباری شما این مورد را تحت پوشش قرار بدهد.
بیمه جامع
بیمه جامع یا Comprehensive Coverage گسترده‌ترین پوشش را دارد. این بیمه از ماشین در برابر انواع اتفاق‌ها مانند آتش‌سوزی، آسیب‌های ناشی از خرابکاری و غیره محافظت میکند. البته این نوع بیمه معمولاً گرانتر از سایر بیمه‌هاست.
بیمه خسارتهای ناشی از موارد خاص
بیمه خسارتهای خاص یا Specified Perils از ماشین شما در برابر آسیب‌های مشخصی مانند دزدی، سیل، طوفان و زلزله محافظت میکند.
بیمه تمام حوادث
بیمه تمام حوادث یا All Perils شامل پوشش تصادف و پوشش جامع در یک قرارداد بیمه است. بیمه تمام حوادث از ماشین در برابر هر اتفاقی محافظت میکند.
پوشش خودروی بدون بیمه
پوشش خودروی بدون بیمه (Uninsured Automobile Coverage) از شما در برابر خسارتهای تصادف با راننده‌‌ی بدون بیمه یا فراری، محافظت میکند.
چراغ راه
ممکن است با توجه به سابقه رانندگیتان، واجد شرایط همه‌ی پوشش‌های اختیاری نباشید. همچنین میتوانید با بیمه اختیاری، پوشش‌های زیر را تهیه کنید:
- بیمه اجاره: خسارتهای وارد شده به خودروی اجارهای را جبران میکند.
- کمک کنار جاده: درصورت نیاز به یدک‌کش یا مکانیک، به شما کمک میکند.
چه مواردی تحت پوشش بیمه خودرو نیست؟
بیمه خودرو در کانادا معمولاً موارد زیر را پوشش نمی‌دهد؛ مگر به‌دلیل حادثه‌ای مانند تصادف اتفاق افتاده باشند که در بیمهنامهی شماست:
- خرابی‌های فنی ماشین؛ مانند مشکل موتور یا گیربکس
- استهلاک و فرسودگی؛ مثل زنگ‌زدگی یا انفجار موتور
- آسیب به خودرو درصورت مقصر بودن و نداشتن پوشش بیمه مربوطه
- گم شدن لوازم شخصی در ماشین و نداشتن پوشش بیمه مربوطه
بیمه ماشین در استان‌های مختلف کانادا
| استان | نوع بیمه | پوشش بیمه شخص ثالث | بیمه جبران خسارت مستقیم به اموال | پوشش راننده بدون بیمه | بیمه حوادث بدنی رانندگی | تمام حوادث | میانگین قیمت ماهانه |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| آلبرتا | خصوصی | ۲۰۰ هزار دلار | اجباری | اختیاری | اجباری | اختیاری | ۲۶۲ دلار |
| بریتیش کلمبیا | دولتی | ۲۰۰ هزار دلار | تحت پوشش BVDC اجباری | اجباری | اجباری | اختیاری | ۱۵۲.۶۶ دلار |
| منیتوبا | دولتی | ۵۰۰ هزار دلار | تحت پوشش All Perils اجباری | اختیاری | PIPP اجباری | اجباری | ۱۱۴ دلار |
| انتاریو | خصوصی | ۲۰۰ هزار دلار | اختیاری | اجباری | اجباری | اختیاری | ۱۹۲ دلار |
| کبک | ترکیبی | ۵۰ هزار دلار | اجباری | اختیاری | اجباری | اختیاری | ۹۲.۶۶ دلار |
| ساسکاچوان | دولتی | ۲۰۰ هزار دلار | تحت پوشش SGI اجباری | تحت پوشش SGI | اجباری | اختیاری | ۱۰۴ دلار |
| نیوبرانزویک | خصوصی | ۲۰۰ هزار دلار | اجباری | اجباری | اجباری | اختیاری | ۱۸۲.۲۵ دلار |
| جزیره پرنس ادوارد | خصوصی | ۲۰۰ هزار دلار | اجباری | اجباری | اجباری | اختیاری | ۱۴۲ دلار |
| نیوفاندلند و لابرادور | خصوصی | ۲۰۰ هزار دلار | اجباری | اجباری | اختیاری | اختیاری | ۱۸۰ دلار |
| قلمروهای شمال‌غرب | خصوصی | ۲۰۰ هزار دلار | اختیاری | تحت پوشش Accident Benefits | اجباری | اختیاری | ۸۸ دلار |
| نوا اسکوشیا | خصوصی | ۵۰۰ هزار دلار | اجباری | اجباری | اجباری | اختیاری | ۲۰۷ دلار |
| نوناووت | خصوصی | ۲۰۰ هزار دلار | اختیاری | تحت پوشش Accident Benefits | اجباری | اختیاری | ۸۰.۲۵ دلار |
| یوکان | خصوصی | ۲۰۰ هزار دلار | اختیاری | تحت پوشش Accident Benefits | اجباری | اختیاری | ۷۵ دلار |
بیمه ماشین در بریتیش کلمبیا
- حداقل بیمه اجباری ماشین در بریتیش کلمبیا: Basic Autoplan Insurance
- بیمه اجباری ماشین در بریتیش کلمبیا توسط دولت و سازمان دولتی ICBC ارائه میشود.
- باید بیمه ماشین در بریتیش کلمبیا را از کارگزاران Autoplan بخرید.
- ICBC حدود ۹۰۰ کارگزار Autoplan مجاز در سراسر استان دارد.
- میتوانید از طریق بخش بیمه سایت ICBC، کارگزار نزدیک به خودتان را پیدا کنید.
- میانگین قیمت بیمه ماشین در بریتیش کلمبیا توسط ICBC تعیین میشود.
قیمت بیمه ماشین در بریتیش کلمبیا
میانگین سالی ۱۸۳۲ دلار (ماهی ۱۵۲.۶۶ دلار)
پوشش اجباری بیمه ماشین در بریتیش کلمبیا
- حداقل ۲۰۰ هزار دلار برای شخص ثالث
- بیمه پایه خسارت خودرو؛ پوشش تا سقف ۲۰۰ هزار دلار اگر مقصر نباشید
- پوشش حوادث بدنی رانندگی
- پوشش تصادف با خودروی بدون بیمه تا سقف ۱ میلیون اگر مقصر نباشید
- پوشش مسئولیت معکوس (Inverse Liability Protection)؛ برای زمانی که مقصر، بیمه ندارد یا نمی‌تواند خسارت بدهد.
بیمه ماشین در منیتوبا
- حداقل بیمه اجباری ماشین در منیتوبا: Autopac – Basic
- بیمه اجباری توسط دولت و سازمان دولتی MPI ارائه میشود.
- باید بیمه ماشین در منیتوبا را از کارگزاران Autopac بخرید.
قیمت بیمه ماشین در منیتوبا
میانگین سالی ۱۳۷۳ دلار (تقریباً ماهی ۱۱۴ دلار)
پوشش اجباری بیمه ماشین در منیتوبا
- بیمه شخص ثالث تا سقف ۵۰۰ هزار دلار
- پلن محافظت از آسیب‌های فردی (Personal Injury Protection Plan؛ نسخه‌ی منیتوبا برای پوشش حوادث بدنی رانندگی)
- پوشش تمام حوادث (پوشش آسیب‌هایی که به خودرو وارد شده هم تحت همین بیمه است)
بیمه ماشین در آلبرتا
بیمه اجباری ماشین در آلبرتا را باید از شرکتهای بیمه خصوصی تهیه کنید.
در آلبرتا DCPD یا جبران خسارت مستقیم به اموال وجود دارد؛ یعنی فارغ از مقصر تصادف، میتوانید خسارت را مستقیماً از شرکت بیمه خودتان دریافت کنید.
قیمت بیمه ماشین در آلبرتا
میانگین سالی ۳۱۵۱ دلار (تقریباً ماهی ۲۶۲ دلار)
پوشش اجباری بیمه ماشین در آلبرتا
- شخص ثالث، حداقل ۲۰۰ هزار دلار
- پوشش حوادث بدنی رانندگی
- پوشش جبران خسارت مستقیم به اموال
بیمه ماشین در انتاریو
در انتاریو باید بیمه ماشین را از شرکتهای بیمه خصوصی بگیرید.
سازمان نظارت بر خدمات مالی انتاریو (FSRA) مسئولیت نظارت و تنظیم صنعت بیمه خودروی انتاریو را بر عهده دارد.
- قیمت بیمه ماشین در انتاریو
- میانگین سالی ۲۲۹۹ دلار (تقریباً ماهی ۱۹۲ دلار)
- پوشش اجباری بیمه ماشین در انتاریو
- ۲۰۰ هزار دلار برای شخص ثالث
- پوشش حوادث بدنی رانندگی
- پوشش راننده بدون بیمه
انتاریو از اولین استان‌هایی است که بیمه پرداخت به‌ازای رانندگی (UBI یا pay as you drive) را تائید کرده است. در این نوع بیمه، هر چه کمتر رانندگی کنید، هزینه کمتری برای بیمه می‌پردازید.
بیمه ماشین در کبک
بیمه اجباری ماشین در کبک از نوع هیبریدی یا دوگانه است یعنی باید بخشی از آن را از طریق سازمان بیمه دولتی و بخشی از آن را از طریق شرکت بیمه خصوصی تهیه کنید.
بخش دولتی بیمه اجباری در کبک تحت نظارت سازمان دولتی SAAQ است.
بیمه شخص ثالث در کبک و پوشش حوادث بدنی رانندگی (DCA در کبک) را باید از شرکتهای بیمه خصوصی بخرید.
قیمت بیمه ماشین در کبک
حدود ۱۱۱۲ دلار در سال (ماهی ۹۲.۶۶ دلار)
پوشش اجباری بیمه ماشین در کبک
- حداقل ۵۰ هزار دلار بیمه شخص ثالث یا Civil liability coverage که باید از شرکت بیمه خصوصی تهیه کنید.
- پوشش جبران خسارت مستقیم به اموال (DCPD) که از شرکت بیمه خصوصی تهیه میشود.
- پوشش حوادث بدنی رانندگی که باید از بیمه دولتی (SAAQ) تهیه شود.
بیمه ماشین در ساسکاچوان
بیمه اجباری ماشین در ساسکاچوان توسط دولت و سازمان دولتی SGI ارائه میشود.
باید بیمه ماشین را از شبکه کارگزاری SGI تهیه کنید.
بیمه خودرو در ساسکاچوان دو نوع دارد:
- بیمه ابتدایی
بیمه دولتی از نوع ابتدایی (No-Fault) و شامل پوشش اجباری حوادث بدنی رانندگی است. - بیمه مسئول حادثه
بیمه مسئول حادثه (Tort)، امکان حذف پوشش حوادث بدنی رانندگی را میدهد. در این صورت، اگر مقصر نباشید میتوانید برای دریافت خسارات‌هایی که تحت پوشش بیمه ابتدایی نیستند، از مقصر شکایت کنید.
قیمت بیمه ماشین در ساسکاچوان
میانگین سالی ۱۲۴۹ دلار (تقریباً ماهی ۱۰۴ دلار)
پوشش اجباری بیمه ماشین در ساسکاچوان
- ۲۰۰ هزار دلار برای بیمه شخص ثالث
- بیمه پایه خسارت خودرو
- پوشش حوادث بدنی رانندگی (مگر آنکه Tort داشته باشید)
- پوشش آسیب‌های فردی درصورتی که جراحت، ناشی از تصادف با خودرو باشد.
- پوشش‌های جبران خسارت مستقیم به اموال
- پوشش راننده بدون بیمه
بیمه ماشین در نیوفاندلند و لابرادور
بیمه اجباری ماشین در نیوفاندلند و لابرادور توسط شرکتهای بیمه خصوصی ارائه میشود.
در نیوفاندلند و لابرادور، پوشش حوادث بدنی رانندگی و کمک هزینه‌های پزشکی، اختیاری است.
قیمت بیمه ماشین در نیوفاندلند و لابرادور
میانگین سالی ۲۱۶۲ دلار (تقریباً ماهی ۱۸۰ دلار)
پوشش اجباری بیمه ماشین در نیوفاندلند و لابرادور
- حداقل ۲۰۰ هزار دلار بیمه شخص ثالث
- پوشش خودروی بدون بیمه
- پوشش جبران خسارت مستقیم به اموال
بیمه ماشین در نیوبرانزویک، جزیره پرنس ادوارد و نوا اسکوشیا
بیمه اجباری ماشین در این سه استان باید از شرکتهای خصوصی بیمه تهیه شود.
پوشش‌های اجباری بیمه ماشین در این سه استان، تقریباً یکسان است.
در نیوبرانزویک برای رانندگان جدیدی که درخواست گواهینامه می‌دهند، امکان دریافت تخفیف First Chance Discount روی پالیسی بیمه ماشین تا سقف ۶ سال وجود دارد.
قیمت بیمه ماشین در نیوبرانزویک، جزیره پرنس ادوارد و نوا اسکوشیا
- نیوبرانزویک
میانگین سالی ۲۱۸۷ دلار (حدوداً ماهی ۱۸۲.۲۵ دلار)
- جزیره پرنس ادوارد
میانگین سالی ۱۷۰۳ دلار (حدوداً ماهی ۱۴۲ دلار)
- نوا اسکوشیا
حدود ۲۴۹۱ دلار در سال (حدوداً ماهی ۲۰۷ دلار)
پوشش اجباری بیمه ماشین در نیوبرانزویک، جزیره پرنس ادوارد و نوا اسکوشیا
- ۲۰۰ هزار دلار برای شخص ثالث برای جزیره پرنس ادوارد و نیوبرانزویک
- ۵۰۰ هزار دلار برای شخص ثالث برای نوا اسکوشیا
- پوشش جبران خسارت مستقیم به اموال
- پوشش حوادث بدنی رانندگی
- پوشش خودروهای بدون بیمه
قیمت بیمه ماشین در کانادا چقدر است؟
میانگین قیمت بیمه ماشین در کانادا سالانه بین ۱۳۰۰ تا ۳۵۰۰ دلار است.
میانگین قیمت بیمه ماشین در استان‌های کانادا را در جدول زیر مشاهده میکنید:
| استان | قیمت میانگین سالانه | قیمت میانگین ماهانه |
|---|---|---|
| آلبرتا | ۳٬۱۵۱ دلار کانادا | ۲۶۲ دلار کانادا |
| نوا اسکوشیا | ۲٬۴۹۱ دلار کانادا | ۲۰۷ دلار کانادا |
| انتاریو | ۲٬۲۹۹ دلار کانادا | ۱۹۲ دلار کانادا |
| نیوبرانزویک | ۲٬۱۸۷ دلار کانادا | ۱۸۲.۲۵ دلار کانادا |
| نیوفاندلند و لابرادور | ۲٬۱۶۲ دلار کانادا | ۱۸۰ دلار کانادا |
| بریتیش کلمبیا | ۱٬۸۳۲ دلار کانادا | ۱۵۲.۶۶ دلار کانادا |
| جزیره پرنس ادوارد | ۱٬۷۰۳ دلار کانادا | ۱۴۲ دلار کانادا |
| منیتوبا | ۱٬۳۷۳ دلار کانادا | ۱۱۴ دلار کانادا |
| ساسکاچوان | ۱٬۲۴۹ دلار کانادا | ۱۰۴ دلار کانادا |
| کبک | ۱٬۱۱۲ دلار کانادا | ۹۲.۶۶ دلار کانادا |
نحوه تعیین قیمت بیمه ماشین در کانادا
قیمت نهایی و نحوه محاسبه حق بیمه ماشین در کانادا، به فاکتورهای زیر وابسته است:
- مدل خودرو
- سال ساخت خودرو
- ویژگی‌های امنیتی خودرو
- سن
- جنسیت
- وضعیت تاهل
- سوابق رانندگی و بیمه
- مدت زمان داشتنِ گواهینامه
- نوع گواهینامه
- مکان و استان سکونت
- مسافت تردد روزانه و کیلومتر سالانه
- استفاده از ماشین برای اهداف تجاری
- وضعیت بازار
شرکتهای بیمه با توجه به فاکتورهای بالا و فرمول خاصی که برای محاسبه‌ی ریسک و قیمت‌گذاری دارند، قیمت بیمه اتومبیل در کانادا را برای هر فرد محاسبه میشود. البته قیمت‌ها با قوانین دولتی مطابقت دارند و توسط دولت هر استان تایید میشوند.
بیشتر بخوانید: قیمت ماشین در کانادا
مقایسه اثر محل زندگی و جنسیت روی قیمت بیمه ماشین در کانادا
شرایط هر دو فرد:
- سن: ۳۰ ساله
- متاهل
- گواهینامه کامل
- مدت داشتن گواهینامه: ۱۴ سال
- نوع خودرو: فورد سوپردیوتی F350 XLT مدل ۲۰۱۹
- سابقه تصادف: ۱ بار
- مسافت تردد: ۱۰ کیلومتر
- کیلومتر سالانه: ۲۰ هزار کیلومتر
بریتیش کلمبیا:
| شهر | آقایان | خانم‌ها |
|---|---|---|
| ابوتسفورد | ۲٬۴۱۳ دلار کانادا | ۲٬۴۱۳ دلار کانادا |
| نانایمو | ۱٬۶۸۹ دلار کانادا | ۱٬۶۸۹ دلار کانادا |
| وست اِند ونکوور | ۲٬۳۸۵ دلار کانادا | ۲٬۳۸۵ دلار کانادا |
| وست کلونا | ۱٬۹۲۸ دلار کانادا | ۱٬۹۲۸ دلار کانادا |
| شهر | آقایان | خانم‌ها |
|---|---|---|
| کلگری | ۵٬۰۴۲ دلار کانادا | ۵٬۰۴۲ دلار کانادا |
| ادمونتون | ۴٬۴۸۰ دلار کانادا | ۴٬۶۷۴ دلار کانادا |
| شهر | آقایان | خانم‌ها |
|---|---|---|
| ساسکاتون | ۱٬۴۱۶ دلار کانادا | ۱٬۴۱۶ دلار کانادا |
مانیتوبا:
| شهر | آقایان | خانم‌ها |
|---|---|---|
| وینیپگ | ۱٬۴۱۶ دلار کانادا | ۱٬۴۱۶ دلار کانادا |
| تامپسون | ۱٬۴۱۶ دلار کانادا | ۱٬۴۱۶ دلار کانادا |
| لوپهَ | ۱٬۴۱۶ دلار کانادا | ۱٬۴۱۶ دلار کانادا |
انتاریو:
| شهر | آقایان | خانم‌ها |
|---|---|---|
| کیچنر | ۳٬۴۲۳ دلار کانادا | ۳٬۳۶۰ دلار کانادا |
| اتاوا | ۳٬۱۰۳ دلار کانادا | ۳٬۰۲۹ دلار کانادا |
| سادبری | ۳٬۲۵۶ دلار کانادا | ۳٬۱۱۷ دلار کانادا |
| ثاندر بی | ۴٬۷۰۱ دلار کانادا | ۴٬۷۰۱ دلار کانادا |
| تورنتو | ۳٬۳۵۶ دلار کانادا | ۳٬۲۹۹ دلار کانادا |
- چند نکته
- ماشین‌هایی با رتبه‌ی بالاتر و ویژگی‌های امنیتی بهتر، هزینه بیمه کمتری دارند.
- مردهای جوان طبق آمارها، رانندگی خطرناک‌تر و ریسک بالاتری برای بیمه شدن دارند.
- رانندگان جوان‌تر و کم‌تجربه‌تر به دلیل ریسک بالاتر تصادف، باید حق بیمه بیشتری بپردازند.
- در شهرهای شلوغ و پرجمعیت به دلیل نرخ تصادف بالاتر، حق بیمه ماشین بیشتر میشود.
- شرکتهای بیمه معمولاً برای محاسبه ریسک و هزینه بیمه، به امتیاز اعتباری (credit score) افراد هم توجه میکنند.
- اگر فردی که در بیمه‌نامه ذکر نشده، پشت فرمان نشسته و تصادف کند، ممکن است حق بیمه شما افزایش پیدا کند.
- اگر سوابق رانندگی افراد ذکرشده در بیمه‌نامه، بد باشد ممکن است هزینه بیمه ماشین در زمان تمدید، بیشتر شود.
- طبق توضیحات آقای پیمان جاودان، مشاور امور مالی و بیمه در کانادا:
«عوامل مختلفی بر قیمت بیمه ماشین در کانادا اثر دارند؛ محل زندگی، شلوغ یا خلوت بودن محل، میزان امنیت مکان زندگی، میزان سال‌های تخفیف روی پالیسی بیمه، نوع ماشین، نوع پوشش، نحوه استفاده از خودرو، میزان مسافتی که طی میکنید و غیره. این موارد جمع میشوند و حق بیمه را تعیین میکنند.»
از کجا بیمه ماشین در کانادا بخرم؟
- شرکت بیمه
میتوانید بیمه ماشین را از شرکتهای بیمه بهصورت مستقیم بخرید. فرقی نمی‌کند از چه طریقی بیمه ماشین را تهیه کنید، در نهایت، شرکت بیمه است که پالیسی یا همان قرارداد بیمه‌نامه را برایتان صادر میکند.
بهترین شرکتهای بیمه در کانادا
- Aviva Canada
- The Co-Operators
- The Personal
- Economical Insurance
- Pembridge Insurance
- Intact Insurance
- CAA یا Canadian Automobile Association
- TD Insurance
- SGI Canada
- Unica Insurance
- Onlia Insurance
- South Easthope Mutual
- Echelon Insurance
- نماینده مجاز فروش بیمه
میتوانید از نماینده‌های مجاز فروش بیمه (licensed insurance agents) هم برای خرید بیمه ماشین در کانادا استفاده کنید. اما این نمایندگی‌ها معمولاً فقط با یک یا چند شرکت بیمهی خاص کار میکنند و بیمهنامهی آن‌ها را می‌فروشند.
- بانک یا اتحادیه اعتباری
گزینه دیگر برای خرید بیمه ماشین، بانک‌ها یا اتحادیه‌های اعتباری هستند.
بیمه‌نامه‌هایی که بانک‌ها یا اتحادیه‌های اعتباری ارائه می‌دهند معمولاً توسط شرکتهای بزرگ بین‌المللی پشتیبانی میشود؛ مثلاً بیمه‌ای که در بانک RBC ارائه میشود، توسط شرکت بیمه Aviva پشتیبانی میشود.
- کارگزار بیمه دارای مجوز
کارگزاران بیمه دارای مجوز (registered insurance brokers) با چندین شرکت بیمه کار میکنند و می‌توانند بهترین قیمت و پوشش را برایتان پیدا کنند.
مراحل خرید بیمه ماشین در کانادا
در استان شما، بیمه اجباری توسط دولت ارائه میشود یا باید از شرکتهای خصوصی خریداری کنید؟
بیمه دولتی تنها در سه استان کانادا ارائه میشود: بریتیش کلمبیا، ساسکاچوان و منیتوبا. در سایر استان‌ها، نیاز به تهیه بیمه خصوصی دارید.
اگر بیمه اجباری شما بیمه دولتی است
در استان‌هایی که باید بیمه دولتی تهیه کنید، کارگزار بیمه در زمان خرید ماشین حضور دارد و شرایط و مدارک لازم برای خرید بیمه را برایتان توضیح میدهد. کارگزاران دیگری هم در سراسر استان هستند که میتوانید برای خرید بیمه به آن‌ها مراجعه کنید.
برای پوشش بیشتر هم میتوانید سراغ شرکتهای بیمه خصوصی بروید.
اگر بیمه اجباری شما بیمه خصوصی است
۱. میزان پوشش و بودجه مورد نظرتان را مشخص کنید.
بیمه‌نامه شما باید چه پوششی داشته باشد؟
- حداقل پوشش اجباری
کمترین میزان پوشش که در قوانین استان محل سکونتتان مشخص شده، چقدر است؟
- پوشش اضافی
آیا به پوشش بیشتری نیاز دارید؟
- میزان بودجه
برای پوشش مورد نظرتان باید چقدر هزینه کنید؟
۲. سوابق و مدارک رانندگی را جمع‌آوری کنید.
قبل از درخواست برآورد هزینه بیمه ماشین در کانادا، اطلاعات زیر را جمع‌آوری کنید:
- اطلاعات و مدارک رانندگی؛
مانند گواهینامه رانندگی، سابقه رانندگی، تخلفات رانندگی
- اطلاعات و مدارک خودرو؛
مانند مدل، سال ساخت، شماره پلاک
زمانی که درخواست برآورد هزینه بیمه ماشین در کانادا میکنید، نیاز به این اطلاعات دارید؛ درست مانند پر کردن فرم قبل از آنکه دکتر شما را ویزیت کند!
۳. نحوه خریدتان را تعیین کنید.
چگونه می‌خواهید بیمه خود را خریداری کنید؟
- مستقیم از شرکت بیمه
میتوانید به وبسایت شرکت بیمه بروید یا با آن‌ها تماس بگیرید.
- از طریق نماینده بیمه
نماینده‌ها می‌توانند در انتخاب پوشش مناسب و مقایسه قیمت‌ها کمک کنند.
- از طریق کارگزار بیمه
کارگزاران با چندین شرکت بیمه مختلف کار میکنند و بهترین قیمت را برایتان پیدا میکنند.
- از طریق بانک
انتخاب روش خرید مناسب به شما کمک میکند تا راحت‌تر سراغ قدم بعدی بروید.
۴. قیمت‌ها را مقایسه کنید.
اکنون زمان مقایسه شرکتهای مختلف و استعلام بیمه ماشین است.
بیمه‌های مختلف را مقایسه کنید:
- از چند شرکت بیمه بهصورت حضوری، اینترنتی یا تلفنی قیمت بگیرید.
- درمورد پوشش‌ها، تخفیف‌ها و شرایط هر شرکت سوال کنید.
- قیمت و نرخ هر شرکت را بپرسید.
به خاطر داشته باشید:
- ارزان بودن همیشه به معنای بهتر بودن نیست.
- پوشش بیمه را به اندازه‌ای که نیاز دارید، تهیه کنید تا خیالتان راحت باشد.
۵. انتخابتان را نهایی کنید.
پس از مقایسه‌ی شرکتهای مختلف، بهترین گزینه را انتخاب کنید.
میزان پوششی را انتخاب کنید که متناسب با نیازها و بودجه شما باشد.
۶. پرداخت را انجام بدهید و بیمه شوید.
اکنون، زمان نهایی کردن خرید بیمه ماشین در کانادا رسیده است.
- تخفیف بگیرید
- اگر از یک شرکت، چند نوع بیمه بخرید (مثلاً بیمه ماشین و بیمه مسکن) ممکن است بتوانید تخفیف بگیرید.
- گاهاً با خرید بیمه اینترنتی هم امکان گرفتن تخفیف وجود دارد.
- داشتن امتیاز اعتباری خوب هم میتواند به دریافت تخفیف در بیمه کمکتان کند.
- بیمه‌نامه را با دقت بخوانید
- قبل از امضا، تمام جزئیات و شرایط بیمه‌نامه را بهطور دقیق مطالعه کنید.
- خرید را نهایی کنید
- پس از مطالعه دقیق، قرارداد را امضا کرده و مدارک بیمه را دریافت بگیرید.
مدارک لازم برای خرید بیمه ماشین در کانادا
- شماره شناسایی خودرو (Vehicle Identification Number یا VIN)
- گواهینامه رانندگی
- کپی مالکیت خودرو
- گواهی بیمه (درصورتی که درحال حاضر بیمه هستید)
- سال‌هایی که قبلاً بیمه بوده‌اید (درصورت وجود)
- رجیستریشن خودرو
- اطلاعات ماشین (شامل مدل، سال تولید، مدل بدنه و غیره)
- اطلاعات راننده (مانند نام، آدرس، جنسیت و غیره)
- سوابق رانندگی (مانند تصادف‌های گذشته، تخلفات رانندگی در سال‌های گذشته و غیره)
- میزان رانندگی (هرچه بیشتر رانندگی کنید، نرخ بیمه شما بالاتر است)
- طبق اظهارات آقای پیمان جاودان، مشاور امور مالی و بیمه در کانادا:
«با گواهینامه ایرانی هم میتوانید بیمه ماشین در کانادا تهیه کنید؛ تفاوت آن در میزان حق بیمه‌ای است که پرداخت خواهید کرد.»
- تجربه خرید بیمه ماشین در کانادا
بیایید تجربه سیاوش از خرید بیمه در استان بریتیش کلمبیا را بشنویم:
- زمان تحویل ماشین، نماینده‌ای از ICBC حضور داشت.
- نماینده، شرایط بیمه را توضیح داد و قرارداد بیمه را تنظیم کرد.
- قیمت بیمه به نوع ویزای شما (کاری، توریستی و غیره) بستگی دارد.
چطور بیمه ماشین در کانادا را ارزان‌تر بخرم؟
شرکتهای بیمه ماشین معمولاً تخفیف‌هایی برای بیمه ماشین می‌دهند تا هزینه کمتری برای خرید بیمه ماشین در کانادا بدهید. برخی از تخفیف‌ها شامل موارد زیر است:
- تخفیف لاستیک‌های زمستانی
- تخفیف Good Student
- تخفیف فارغ‌التحصیلان
- تخفیف برای سالمندان
- تخفیف برای سابقه رانندگی خوب
- تخفیف با داشتن گواهینامه آموزشگاه رانندگی
تخفیف‌های دیگری هم وجود دارد که میتوانید از نماینده یا شرکت بیمه بپرسید.
نکاتی برای خرید ارزان بیمه ماشین در کانادا
شاید به پوشش کامل بیمه نیاز نداشته باشید
میزان پوشش بیمه شما به سن ماشین، محل زندگی و عادت‌های رانندگیتان بستگی دارد. هر سال پالیسی خود را بررسی کنید و ببینید به چه پوشش‌هایی نیاز دارید.
مثال: ماشینهای قدیمی ممکن است به پوشش تصادف نیاز نداشته باشند. چرا؟ چون در صورت تصادف، ممکن است از بیمه پول کمتری از آنچه که می‌پردازید دریافت کنید.
نکته: با بررسی دقیق نیازهایتان، از پرداخت هزینه‌های اضافی برای پوشش‌های غیرضروری خودداری کنید.
بیمه مبتنی بر استفاده را در نظر داشته باشید
بیمه مبتنی بر استفاده(Usage-based) نرخ را بر اساس میزان و نحوه رانندگی شما تعیین میکند. این بیمه میتواند فاصله‌ای که رفته‌اید را ردیابی کرده و میزانِ ایمن بودن رانندگی را ثبت کند. بیمه مبتنی بر استفاده، امکان پس‌انداز تا ۳۰٪ تخفیف در حق بیمه سالانه دارد.
البته معایبی هم دارد:
- حریم خصوصی شما را کمتر میکند.
- ممکن است در برخی موارد دقیق نباشد.
- در صورت رانندگی خطرناک، جریمه می‌شوید.
شرکتهای مختلف و قیمت‌های آن‌ها را بررسی کنید
با آنکه در برخی استان‌ها فقط خرید بیمه دولتی امکان‌پذیر است، در سایر استان‌ها میتوانید با مقایسه قیمت‌ها، بهترین بیمه را انتخاب کنید. نظرات آنلاین و سایت‌های مقایسه به شما کمک میکنند.
به بیمه فعلی وفادار بمانید
با آنکه این گزینه نسبت به گزینه قبل ممکن است متضاد به‌نظر برسد، اما بعضی شرکتهای بیمه، به مشتریان وفادار خود تخفیف می‌دهند. پس در زمان تمدید بیمه ماشین، از شرکت بیمه در مورد تخفیف‌های وفاداری سوال کنید.
سابقه اعتباری خوبی بسازید
بیمه‌گرها برای تعیین نرخ بیمه، به امتیاز اعتباری شما نگاه میکنند. امتیاز پایین و سابقه بد، میتواند قیمت بیمه را افزایش دهد. پس حتماً گزارش اعتباری خود را به‌روز نگه دارید.
ماشین دست‌دوم بخرید
درک این موضوع ساده است که هرچه قیمت جایگزینی ماشین شما بیشتر باشد، حق بیمه شما هم بیشتر میشود؛ مثلاً بیمه هوندای Civic نو (۴۰ هزار دلار) از مدل ۲۰۱۸ دست‌دوم (۲۰ هزار دلار) گرانتر است.
ایمن رانندگی کنید
استفاده از امکانات ایمنی مثل لاستیک زمستانی و سیستم ضد سرقت، میتواند حق بیمه شما را در کانادا کم کند. البته قوانین در هر استان فرق میکند. با بیمه‌گرتان صحبت کنید تا ببینید چه تخفیف‌هایی شامل شما میشود.
سوابق رانندگی خوبی داشته باشید
مواردی مثل جریمه، نمره منفی و تصادف در سابقه رانندگی، باعث افزایش قیمت بیمه میشود. پس با رانندگی خوب، تخفیف بیمه از شرکتهای دولتی و خصوصی بگیرید.
ماشین با رتبه ایمنی خوب بخرید
ماشین‌هایی که رتبه بالا تست تصادف دارند، امتیاز سرقت آن‌ها پایین است و توجه زیادی به خود جلب نمی‌کنند، عموماً هزینه بیمه کمتری دارند.
چند بیمه با هم بخرید
بعضی شرکتهای بیمه، برای خرید همزمان چند بیمه، معمولاً ۵٪ تا ۲۵٪ تخفیف می‌دهند.
فرانشیز بیشتری پرداخت کنید
فرانشیز، پولی است که در زمان خسارت، خودتان باید پرداخت کنید. هرچه فرانشیز بیشتر باشد، حق بیمه شما کمتر میشود. اما مراقب باشید! فرانشیز را طوری انتخاب کنید که از ارزش ماشینتان بیشتر نباشد.
کل هزینه بیمه را یکجا پرداخت کنید
بعضی شرکتهای بیمه در کانادا، برای پرداخت کل هزینه بیمه بهصورت یکجا، تخفیف می‌دهند. مزایای دیگر:
- فراموش کردن پرداخت‌ها منتفی میشود.
- ریسک لغو شدن بیمه به‌دلیل عدم پرداخت از بین می‌رود.
چطور بیمه ماشین را در کانادا تمدید کنم؟
میتوانید بهصورت آنلاین از طریق لینک موجود در ایمیل یادآوری، بیمه خود را تمدید کنید.
معمولاً حدود یک ماه قبل از تاریخ انقضای بیمه، ایمیلی مبنی بر تمدید دریافت میکنید. این ایمیل برای یادآوری و اطلاع‌رسانی در مورد شرایط به‌روزشده بیمه‌نامه و قیمت‌های جدید (در صورت تغییر) است. در صورت دریافت این ایمیل، میتوانید با کلیک روی لینک موجود در آن، قرارداد را تمدید کنید.
معمولاً پرداخت‌ها به سه روش میتواند انجام شود:
- میتوانید کل سال را یکجا پرداخت کنید.
- بهصورت ماهانه، پرداخت را انجام بدهید.
- همچنین امکان فعالسازی طرح پرداخت خودکار هم وجود دارد.
اگر شرایط شما تغییر کرده و پالیسی فعلی بیمه دیگر نیازهایتان را برآورده نمی‌کند، میتوانید پیش از تاریخ تمدید، از فرصت مقایسه شرکتهای مختلف بیمه و یافتن بهترین گزینه با توجه به نیازهایتان استفاده کنید.
- طبق توضیحات آقای پیمان جاودان، مشاور امور مالی و بیمه در کانادا:
«معمولاً برای افرادی که بیمه‌نامه دارند، حدوداً یک ماه زودتر نامه‌ای برای یادآوری ارسال میشود و خود شرکت بیمه، یک یا دو هفته قبل، با دارنده‌ی بیمه تماس می‌گیرد.
توصیه می‌کنم حتماً حداقل ۱ هفته قبل از اتمام بیمه‌نامه، تمدید بیمهی ماشین را انجام بدهید و آن را برای روز آخر نگذارید چون ممکن است اتفاقی پیش بیاید و نتوانید آن را تمدید کنید.»
نحوه دریافت خسارت بیمه ماشین از شرکت بیمه
۱. در اولین فرصت با شرکت بیمه تماس بگیرید و موضوع را اطلاع بدهید.
۲. محدودیت زمانی درخواست خسارت را در پالیسی بیمه، بررسی کنید.
۳. نماینده‌ای از سوی شرکت بیمه برایتان تعیین میشود تا طی فرایند، کمکتان کند.
۴. فرم درخواست خسارت را پر کنید.
۵. مدارک لازم را (مثل گزارش تصادف) که در پالیسی ذکر شده است به نماینده، کارگزار یا شرکت بیمه ارائه بدهید.
۶. ماشین را در صورت آسیب، به کارگاه ببرید تا آسیب وارده را تخمین بزنند.
۷. شرکت بیمه، پیگیری‌ها را انجام میدهد و بر اساس توافق موجود در بیمه‌نامه، هزینه تعمیر را با تعمیرگاه حساب میکند.
- طبق توضیحات آقای پیمان جاودان، مشاور امور مالی و بیمه در کانادا:
«اگر خسارت تصادف شما فقط مالی است، نیازی نیست با پلیس تماس بگیرید؛ تنها کافی است با شرکت بیمه تماس بگیرید تا خسارت را پیگیری کنند و اگر نیاز باشد، خودرو را به تعمیرگاه ببرید. معمولاً شرکت بیمه با تعمیرگاه هزینه را حساب میکند و شما به‌عنوان فردی که زیان‌دیده، نیازی نیست کار خاصی انجام بدهید.»
آیا برای رانندگی در کانادا با گواهینامه خارجی به بیمه نیاز است؟
شاید گواهینامه بین‌المللی دارید و حالا می‌خواهید در کانادا رانندگی کنید. نیاز به گواهینامه رانندگی کانادایی، بستگی به استان و مدت ماندن شما در کانادا دارد. اما داشتن گواهینامه، اجباری است.
اما آیا رانندگان با گواهینامه غیر کانادایی نیاز به بیمه ماشین در کانادا دارند؟
بله.
رانندگی در کانادا بدون داشتن گواهینامه معتبر و بیمه ماشین، خلاف قوانین است. البته یادتان باشد که بیمه، مرتبط با ماشین است نه راننده آن. اگر مالک خودرویی هستید که پشت فرمان آن می‌نشینید، باید آن را بیمه کنید. اما اگر ماشین فرد دیگری را گاهی یا مدام برای رانندگی قرض می‌گیرید، باید نام شما در پالیسی بیمه آن‌ها قرار بگیرد.
اگر ویزیتور هستید و مدت کوتاهی در کانادا می‌مانید، بهتر است موارد زیر را در نظر بگیرید:
- قبل از سفر، مجوز رانندگی بین‌المللی (IDP) از کشور خودتان بگیرید. IDP درواقع ترجمه‌ی گواهینامه رانندگی است و اگر گواهینامه رانندگی شما به زبان انگلیسی یا فرانسوی نیست، معمولاً نیاز میشود.
- قوانین مرتبط با زمان مجاز برای رانندگی با گواهینامه غیرکانادایی استان مورد نظر را بررسی کنید. بعضی استان‌ها تا ۳ ماه و بعضی تا ۶۰ روز این اجازه را می‌دهند.
بیشتر بخوانید: آیا گواهینامه ایران در کانادا اعتبار دارد
سوالات متداول
بیمه ماشین چه افرادی را تحت پوشش قرار میدهد؟
اگر تصادف کنید، بیمه ماشین ممکن است افراد زیر را تحت پوشش قرار بدهد:
- راننده
- سرنشینان
- افراد دیگر در تصادف
در بعضی استان‌ها، سرنشینان زخمی و افراد دیگری که در تصادف بوده‌اند، باید ابتدا از طریق بیمهی خودشان اقدام کنند.
آیا در کانادا باید حتماً بیمه ماشین داشته باشم؟
قانون صریحاً مشخص کرده است که هر مالک خودرویی باید بیمه ماشین داشته باشد تا بتواند از ماشین استفاده کند. در تمام استان‌ها و قلمروهای کانادا، داشتن بیمه ماشین اجباری است. اگر بدون بیمه ماشین درحال رانندگی باشید و افسر متوجه شود، ممکن است منجر به توقیف خودرو و تعلیق گواهینامه شود. همچنین با جریمه سنگین و گاهاً زندان مواجه خواهید شد.
جریمه نداشتن بیمه ماشین در کانادا چقدر است؟
جریمه نداشتن بیمه ماشین در کانادا بسته به استان متفاوت است و ممکن است شامل جریمه‌های مالی سنگین، توقیف خودرو، یا حتی تعلیق گواهینامه شود. به‌عنوان مثال، در استان انتاریو، جریمه مالی میتواند بین ۵,۰۰۰ تا ۲۵,۰۰۰ دلار باشد، در حالی که در کبک این مبلغ کمتر است اما ممکن است شامل محدودیت‌های قانونی بیشتری شود. علاوه بر جریمه، افراد فاقد بیمه در صورت وقوع حادثه مسئول تمام خسارات خواهند بود، که میتواند هزینه‌های زیادی را به همراه داشته باشد.
اگر هیچ شرکت بیمه خصوصی حاضر به بیمه کردن من نشد، چه کنم؟
سابقه رانندگی ضعیف، سابقهی نپرداختن حق بیمه و استفاده از وسیله نقلیه پرخطر میتواند باعث شود شرکتهای بیمه خصوصی شما را بیمه نکنند یا نرخ بالایی بدهند. در این صورت میتوانید از انجمنهای تسهیلات برای بیمه ماشین در کانادا استفاده کنید. شرکتهای بیمه در انجمنهای تسهیلات، همگی با هم در ریسکِ بیمه کردنِ رانندگان پرخطر، شریک هستند.
انجمنهای تسهیلات (Facility Associations) نهادهای تاسیس شده توسط صنعت بیمه خودرو هستند. این نهادها واسطه بین رانندگان پرخطر و شرکتهای بیمه محسوب میشوند. انجمنهای تسهیلات با شرکتهای بیمه خاص برای صدور بیمه همکاری میکنند. البته بیمههایشان گرانتر از حد معمولی است. هدف این شرکتها، ثبات بازار بیمه و ارائه بیمه به رانندگانی است که نمیتوانند از شرکتهای دیگر، بیمه بگیرند.
کدام استان کانادا ارزانترین بیمه ماشین را دارد؟
استان کبک
کبک ارزانترین بیمه ماشین را در سراسر کانادا دارد. ساکنان بهطور میانگین فقط ماهانه ۹۲.۶۶ دلار برای بیمه ماشین در کبک میپردازند.
پرداخت بیمه ماشین در کانادا بهصورت ماهانه است؟
هم میتوانید بیمه ماشین را سالانه بپردازید هم ماهانه. اگر کل هزینه بیمه را سالانه پرداخت کنید، صرفهجویی بیشتری میکنید.
آیا برای بیمه ماشین گواهینامه لازم است؟
بله. باید حتماً گواهینامه رانندگی معتبر داشته باشید تا بتوانید بیمه ماشین در کانادا بگیرید.
آیا میتوانم بیمه ماشین موقت در کانادا بگیرم؟
در کانادا میتوانید پالیسیهای بیمهی ۶ ماهه یا ۱۲ ماهه تهیه کنید. اگر نیاز به مدت زمان کمتری دارید، میتوانید برنامه Pay-as-you-go را انتخاب کنید و هر زمان که بخواهید، آن را لغو کنید. اگر بیشتر از ۹ هزار کیلومتر رانندگی میکنید، بهتر است پالیسی استاندارد ۶ یا ۱۲ ماهه انتخاب کنید.
آیا میتوانم در کانادا ماشین بدون بیمه ماشین بخرم؟
از لحاظ فنی، امکان خرید ماشین بدون بیمه را دارید اما بدون داشتن بیمهی ماشین، نمی‌توانید به‌عنوان مالک، خودرو را رجیستر کنید، پلاک بگیرید یا با آن رانندگی کنید.
آیا برای اجاره ماشین در کانادا هم نیاز به مدرک بیمه ماشین دارم؟
این مورد کاملاً به شرکتی که از آن ماشین اجاره میکنید بستگی دارد و همینطور، اگر بیمه دارید، به پالیسی بیمه فعلی مربوط میشود.
ابتدا پالیسی بیمهی فعلی را بررسی کنید که ماشینهای اجارهای را هم تحت پوشش قرار میدهد یا نه. اگر پوشش بدهد، مشکلی ندارید. در غیر این صورت، باید بیمه کوتاهمدت برای ماشینی که اجاره میکنید را مستقیماً از شرکتی که از آن خودرو اجاره میکنید، تهیه کنید.
این مقاله را با دوستان خود به اشتراک بگذارید!
